Cierran un canal de TikTok que ofrecía 100 € por cuentas bancarias

La Guardia Civil ha cerrado un canal de TikTok que ofrecía hasta 100 euros a cambio de abrir cuentas bancarias que después eran utilizadas para recibir, transferir y ocultar dinero procedente de estafas y otros delitos informáticos. La operación, denominada Black-Account, se ha saldado con dos detenidos y una tercera persona investigada en las provincias de Granada y Almería.

La investigación ha permitido identificar al menos 162 víctimas y recuperar 38.000 euros. Entre los arrestados figura el administrador del perfil de TikTok desde el que se difundían los vídeos utilizados para captar colaboradores. El procedimiento era aparentemente sencillo: conseguir que otras personas abrieran cuentas a su nombre y entregaran las claves de acceso a cambio de una pequeña compensación económica. Lo que parecía una oportunidad para ganar dinero fácil escondía un sistema para mover fondos de origen delictivo.

Los agentes han descubierto que uno de los titulares bancarios investigados llegó a acumular 26 cuentas en ocho entidades financieras diferentes. En otra de las operaciones analizadas, cerca de 80.000 euros circularon por una sola cuenta de una entidad digital. Son cifras que ilustran la dimensión que puede alcanzar una actividad basada en captar personas a través de las redes sociales.

Una denuncia en Granada destapó la red de cuentas bancarias

La operación comenzó hace aproximadamente un año, cuando una de las personas perjudicadas presentó una denuncia en Granada. A partir de ese momento, los especialistas del Equipo de Investigación Tecnológica (EDITE) de la Guardia Civil iniciaron el análisis de movimientos financieros, operaciones digitales y otros datos que permitieron reconstruir el recorrido del dinero.

Las pesquisas terminaron por identificar un sistema de captación que aprovechaba la popularidad de TikTok para encontrar personas dispuestas a abrir cuentas bancarias a cambio de dinero. El perfil investigado publicaba vídeos con ofertas de hasta 100 euros y facilitaba un número de teléfono en los comentarios para contactar con los interesados.

El mecanismo permitía a los responsables de la trama disponer de cuentas bancarias abiertas con identidades reales, pero controladas por terceros. De esta manera, el dinero procedente de actividades delictivas podía circular por distintas entidades sin aparecer directamente vinculado a quienes organizaban las operaciones.

Cómo funcionaba la captación de cuentas a través de TikTok

El procedimiento comenzaba cuando una persona respondía a alguno de los anuncios publicados en la plataforma. Los responsables le indicaban cómo abrir una cuenta bancaria a su nombre y completar los trámites de identificación exigidos por la entidad financiera.

El interesado debía superar una verificación de identidad mediante vídeo, utilizando su rostro y su documento nacional de identidad (DNI). Una vez activada la cuenta, facilitaba los códigos de seguridad recibidos por SMS para que otras personas pudieran hacerse con su control.

La cuenta seguía registrada a nombre de quien la había abierto, pero los movimientos pasaban a depender de los responsables de la trama. Ahí estaba el verdadero negocio: disponer de instrumentos financieros para gestionar fondos procedentes de estafas sin recurrir a cuentas directamente vinculadas a sus autores.

El papel de las llamadas mulas bancarias

Este sistema se conoce como captación de mulas bancarias o mulas económicas. Se trata de personas que permiten utilizar sus cuentas para recibir o transferir dinero de origen ilícito, en ocasiones atraídas por ofertas de trabajo o promesas de ingresos fáciles.

No todas las personas captadas conocen necesariamente la finalidad delictiva de las operaciones. Sin embargo, ceder una cuenta bancaria no elimina la posible responsabilidad de su titular, especialmente si participa conscientemente en el traslado de fondos ilegales.

La Guardia Civil advierte de que estas conductas pueden tener consecuencias penales. Que la cuenta esté a nombre de una persona distinta de quien realiza las transferencias no convierte las operaciones en legales ni impide que puedan ser investigadas.

Hasta 26 cuentas en ocho bancos y movimientos de 80.000 euros

Uno de los hallazgos más llamativos de la operación Black-Account es la cantidad de cuentas que una sola persona podía poner a disposición de la red.

Los investigadores comprobaron que uno de los titulares investigados había llegado a reunir 26 cuentas bancarias distribuidas entre ocho entidades. También detectaron que por una única cuenta de una entidad financiera digital habían circulado cerca de 80.000 euros.

Esa cantidad corresponde al volumen de dinero movido por la cuenta, no necesariamente al beneficio obtenido por los implicados.

Según las pesquisas, los fondos pasaban por diferentes cuentas, servicios financieros y plataformas de criptomonedas. Estos movimientos buscaban complicar el seguimiento del dinero y la identificación de quienes se encontraban detrás de las estafas.

La multiplicación de cuentas era fundamental para el funcionamiento del sistema. Cada nueva persona captada aportaba otra vía para recibir transferencias y desplazar fondos, mientras los responsables podían continuar operando sin figurar como titulares.

Qué hacer si se ha cedido una cuenta bancaria a otra persona

La Guardia Civil recuerda que ninguna empresa legítima necesita pagar a particulares para utilizar cuentas bancarias ajenas. Las ofertas que prometen dinero por abrir cuentas, entregar contraseñas o facilitar códigos de verificación deben considerarse una señal de alarma.

El riesgo no se limita a perder el control de una cuenta. Si esta acaba vinculada a operaciones fraudulentas, su titular puede verse involucrado en una investigación y tener que explicar movimientos económicos que no ha realizado personalmente.

Quienes hayan facilitado sus datos o permitido que terceros utilicen sus cuentas deben contactar inmediatamente con su entidad financiera para comunicar lo ocurrido. Es importante solicitar el bloqueo de los accesos comprometidos y revisar los movimientos registrados.

También resulta conveniente conservar los mensajes, números de teléfono, conversaciones y cualquier documentación relacionada con la oferta recibida. Esa información puede resultar útil para reconstruir lo sucedido.

La Guardia Civil recomienda presentar una denuncia y recuerda que los afectados pueden contactar con el cuerpo a través del teléfono 062.

La operación Black-Account continúa abierta

El cierre del canal de TikTok y las dos detenciones no ponen fin a la investigación. La Guardia Civil mantiene abiertas las pesquisas y no descarta nuevas detenciones relacionadas con la captación de cuentas y el movimiento de dinero procedente de actividades delictivas.

Por el momento, el balance comunicado incluye dos personas detenidas, otra investigada, al menos 162 víctimas identificadas y 38.000 euros recuperados.

El caso refleja cómo una oferta aparentemente inofensiva difundida en una red social puede convertirse en una herramienta para gestionar grandes cantidades de dinero ilícito. No hacen falta sofisticadas técnicas informáticas para captar colaboradores: basta con ofrecer una compensación económica por una cuenta bancaria y convencer a alguien de que prestar sus datos no supone ningún riesgo.

La investigación de Granada y Almería demuestra precisamente lo contrario. La titularidad de una cuenta bancaria implica responsabilidades, aunque sea otra persona quien tenga las claves y decida qué hacer con el dinero.