Cierran un canal de TikTok que ofrecía 100 € por cuentas bancarias

La Guardia Civil ha cerrado un canal de TikTok que ofrecía hasta 100 euros a personas dispuestas a abrir cuentas bancarias y entregar su control a terceros. Detrás de esta propuesta de dinero fácil había un sistema para recibir, transferir y ocultar fondos procedentes de estafas y otros delitos informáticos.

La operación, denominada Black-Account, se ha saldado con dos detenidos, entre ellos el administrador del perfil, y una tercera persona investigada en las provincias de Granada y Almería. Los agentes han identificado al menos 162 víctimas de las actividades delictivas vinculadas a la investigación y han conseguido recuperar 38.000 euros.

El caso, dado a conocer el 14 de noviembre de 2026, muestra cómo las redes sociales pueden utilizarse para captar intermediarios financieros sin necesidad de recurrir a técnicas especialmente sofisticadas. Bastaba con publicar vídeos, prometer una pequeña recompensa y conseguir que los interesados facilitasen el acceso a cuentas abiertas a su propio nombre.

La aparente sencillez del procedimiento escondía un riesgo considerable: las personas captadas seguían figurando como titulares de unas cuentas que, en la práctica, eran manejadas por otros. Y el dinero que circulaba por ellas podía proceder directamente de actividades delictivas.

Cómo funcionaba la captación de cuentas bancarias en TikTok

El mecanismo comenzaba con vídeos publicados en TikTok por uno de los detenidos. En ellos ofrecía hasta 100 euros por crear cuentas bancarias, presentando la operación como una manera sencilla de conseguir ingresos sin asumir riesgos.

En los comentarios de las publicaciones aparecía un número de teléfono al que podían dirigirse los interesados. A partir de ese contacto comenzaba el proceso para obtener el control de las cuentas.

Los participantes debían abrir una cuenta bancaria a su nombre y superar los procedimientos habituales de identificación de la entidad financiera. Esto incluía mostrar su documento nacional de identidad (DNI) y verificar su identidad mediante una grabación de vídeo en la que aparecía su rostro.

Una vez completados los trámites, entregaban a los responsables de la trama los códigos de seguridad recibidos por SMS. Con esa información, los captadores conseguían operar con las cuentas sin necesidad de aparecer como sus titulares.

El dinero de las estafas pasaba por cuentas de terceros

El objetivo no era simplemente acumular cuentas bancarias. La investigación ha permitido comprobar que se utilizaban para recibir y transferir dinero procedente de ciberdelitos, dificultando la identificación de quienes estaban realmente detrás de las operaciones.

Los fondos podían circular entre distintas entidades financieras, plataformas de pago y servicios de criptomonedas. Estos movimientos sucesivos complicaban el seguimiento del dinero y la reconstrucción de su recorrido.

Este procedimiento se conoce como utilización de mulas bancarias o mulas económicas. Son personas que ponen sus cuentas a disposición de terceros para facilitar movimientos de fondos, en ocasiones sin comprender completamente el origen del dinero ni las consecuencias de su participación.

La particularidad del caso estaba en el método de captación. TikTok permitía difundir las ofertas entre numerosos usuarios y localizar a personas dispuestas a crear varias cuentas a cambio de pequeñas compensaciones.

Un investigado llegó a tener 26 cuentas en ocho bancos

Uno de los datos más llamativos de la operación Black-Account es el número de cuentas que podía llegar a acumular una sola persona.

Durante las pesquisas, la Guardia Civil comprobó que uno de los titulares bancarios investigados había llegado a disponer de 26 cuentas abiertas en ocho entidades financieras diferentes.

La cantidad de dinero que podía pasar por estos productos también era considerable. Según los investigadores, por una única cuenta perteneciente a una entidad financiera digital circularon cerca de 80.000 euros.

Esta cifra refleja el volumen de fondos que podía movilizarse a través de una sola cuenta y no debe confundirse con los 38.000 euros recuperados durante la operación.

La diferencia entre ambas cantidades es importante. El dinero que circula por una cuenta no equivale necesariamente al beneficio obtenido por quienes la controlan, ni representa por sí mismo la cantidad total defraudada.

La investigación comenzó con una denuncia en Granada

La operación se puso en marcha aproximadamente un año antes de hacerse pública, después de que una persona afectada presentara una denuncia en Granada.

A partir de ese momento, los agentes del Equipo de Investigación Tecnológica (EDITE) de la Guardia Civil comenzaron a examinar información financiera y tecnológica para reconstruir los movimientos de fondos y determinar cómo se conseguían las cuentas bancarias.

El análisis permitió identificar el sistema de captación utilizado en TikTok y avanzar en la identificación de las personas presuntamente implicadas.

La actuación policial ha terminado, por el momento, con dos personas detenidas y otra investigada en Granada y Almería. Sin embargo, las pesquisas permanecen abiertas y la Guardia Civil no descarta nuevas detenciones.

La existencia de al menos 162 víctimas identificadas también pone de manifiesto que la investigación va más allá de los usuarios que aceptaron abrir cuentas. Los fondos gestionados mediante este sistema estaban relacionados con estafas y otros delitos que perjudicaron a terceros.

Qué consecuencias tiene prestar una cuenta bancaria a otra persona

Aceptar dinero por abrir una cuenta y permitir que otra persona la utilice puede tener consecuencias mucho más graves que perder el control de los fondos depositados.

La Guardia Civil advierte de que quienes cedan cuentas para recibir o transferir dinero procedente de actividades ilícitas pueden incurrir en responsabilidades penales.

Esto no significa que cualquier persona que haya facilitado una cuenta sea automáticamente responsable de un delito. La eventual responsabilidad dependerá de las circunstancias concretas, de su conocimiento sobre las operaciones y de los demás elementos que deban acreditarse durante la investigación.

Sin embargo, desconocer quién está utilizando una cuenta propia no elimina los riesgos. Las entidades financieras conservan información sobre sus titulares y las operaciones realizadas, de modo que una persona puede verse involucrada en investigaciones relacionadas con movimientos de dinero que no ha efectuado personalmente.

Qué hacer si has facilitado tus claves bancarias

La recomendación de la Guardia Civil es contactar inmediatamente con la entidad financiera cuando se hayan facilitado a terceros las claves de acceso, los códigos de verificación o el control de una cuenta.

El banco puede adoptar medidas para bloquear accesos no autorizados, proteger los productos afectados y revisar los movimientos sospechosos.

También resulta importante presentar una denuncia y explicar qué información se ha compartido, con quién se ha contactado y si se han realizado operaciones que el titular desconoce. La Guardia Civil dispone del teléfono 062 para recibir comunicaciones y orientar sobre este tipo de situaciones.

La prevención comienza antes de llegar a ese punto. Ninguna oferta legítima debería exigir que una persona entregue a un desconocido las credenciales de su cuenta bancaria o los códigos de seguridad que recibe en su teléfono.

Los 100 euros de TikTok y el riesgo de acabar implicado en una estafa

La operación Black-Account ilustra un problema que va más allá de un perfil concreto de TikTok: la facilidad con la que una promesa de dinero rápido puede convertirse en una vía de acceso al sistema financiero para quienes cometen delitos.

Los investigadores han conseguido cerrar el canal utilizado para captar titulares de cuentas, recuperar 38.000 euros e identificar a numerosos afectados. Queda pendiente determinar todo el alcance de las actividades investigadas y si existen más personas implicadas.

El contraste resulta especialmente significativo. Mientras los captadores ofrecían apenas 100 euros por abrir una cuenta, por una sola de las investigadas llegaron a circular cerca de 80.000 euros.

Una diferencia que explica por qué estas ofertas no son un simple intercambio entre particulares. Detrás puede existir una estructura dedicada a mover dinero de origen ilícito, utilizando la identidad bancaria de personas que terminarán dando explicaciones por operaciones realizadas a su nombre.