Jubilación en 2027: 37 años cotizados para cobrar el 100% de la base

La jubilación en España cambiará a partir del 1 de enero de 2027. Los trabajadores necesitarán haber cotizado 37 años para cobrar el 100% de la base reguladora de su pensión, seis meses más que en 2026. También culminará el aumento progresivo de la edad legal de retiro: será de 67 años con carácter general, aunque quienes acrediten al menos 38 años y seis meses cotizados podrán seguir jubilándose a los 65.

Los cambios coincidirán con una nueva subida de las pensiones que, según las estimaciones actuales, podría situarse entre el 3,5% y el 3,6%. El Instituto Nacional de Estadística (INE) ha adelantado que la inflación interanual de octubre alcanzó el 4,9%, una cifra que acerca la revalorización de 2027 a esos porcentajes, aunque todavía falta conocer el IPC de noviembre para establecer el incremento definitivo.

Son dos novedades que afectan a situaciones diferentes. Una determina cuánto cobrarán los pensionistas actuales a partir de enero; la otra establece los requisitos que deberán cumplir quienes se retiren desde 2027. Conviene distinguirlas porque tener derecho al 100% de la pensión no significa necesariamente poder jubilarse a los 65 años, ni tampoco cobrar una cantidad equivalente al último salario.

La reforma culmina así un calendario de modificaciones iniciado en 2013. No se trata de una decisión improvisada del Gobierno, sino de la aplicación de unos requisitos aprobados hace años que alcanzan su última etapa.

Jubilación en 2027: los años necesarios para cobrar el 100%

El cambio más inmediato afecta al periodo de cotización exigido para percibir la totalidad de la base reguladora, la cantidad que calcula la Seguridad Social a partir del historial de cotizaciones del trabajador.

Durante 2026 son necesarios 36 años y seis meses cotizados para alcanzar ese porcentaje. Desde enero de 2027, el requisito aumentará hasta los 37 años completos.

La diferencia puede parecer pequeña, pero resulta importante para quienes se encuentran cerca de la jubilación y tienen previsto solicitarla en los próximos meses. Medio año adicional de cotización puede determinar el porcentaje de la base reguladora que finalmente se les reconozca.

La normativa mantiene el derecho a una pensión contributiva con un mínimo general de 15 años cotizados, siempre que al menos dos estén comprendidos dentro de los 15 años anteriores al momento de acceder a la prestación, con las particularidades previstas legalmente. Sin embargo, cumplir ese mínimo solamente permite acceder, como regla general, al 50% de la base reguladora.

A partir de ahí, el porcentaje aumenta por cada mes adicional de cotización. Desde 2027, los primeros 248 meses que superen los 15 años iniciales sumarán un 0,19% mensual. Los 16 meses siguientes aportarán un 0,18% cada uno, hasta alcanzar el 100%.

El efecto de los seis meses adicionales de cotización

Un trabajador que llegue a 2027 con 36 años y seis meses cotizados, suficientes para alcanzar el 100% durante 2026, tendrá reconocido aproximadamente el 98,92% de su base reguladora con la nueva escala.

Para llegar al 100% necesitará completar otros seis meses de cotización, siempre que le resulte aplicable el régimen general y sin considerar posibles incentivos por retrasar la jubilación.

Eso no significa que pierda el derecho a jubilarse ni que se le reduzca automáticamente una pensión que ya está cobrando. El cambio afecta al cálculo de las nuevas jubilaciones sujetas a las reglas de 2027.

Tampoco debe confundirse el 100% de la base reguladora con la pensión máxima del sistema. Una persona puede tener reconocida la totalidad de su base y cobrar una pensión inferior a la máxima legal, porque la cuantía depende de las bases por las que haya cotizado durante su trayectoria profesional.

La edad de jubilación sube a 67 años, pero hay una excepción

El segundo gran cambio será la edad ordinaria de jubilación.

En 2026, las personas con menos de 38 años y tres meses cotizados deben esperar hasta los 66 años y diez meses para acceder a la jubilación ordinaria. Quienes alcanzan ese periodo de cotización pueden retirarse a los 65.

Desde el 1 de enero de 2027, la edad general quedará establecida en 67 años, mientras que la posibilidad de jubilarse a los 65 se reservará a quienes acrediten al menos 38 años y seis meses cotizados.

Esta distinción es fundamental. Los 37 años permiten alcanzar el 100% de la base reguladora, pero no garantizan el derecho a retirarse a los 65. Para hacerlo sin recurrir a una modalidad especial habrá que cumplir el requisito superior de cotización.

Por ejemplo, una persona que cumpla 65 años durante 2027 y haya trabajado y cotizado durante 39 años podrá acceder, en principio, a la jubilación ordinaria. Otra de la misma edad que únicamente acumule 37 años cotizados tendrá que esperar hasta los 67, salvo que reúna las condiciones de alguna modalidad de jubilación anticipada o de un régimen especial.

La jubilación anticipada seguirá siendo posible bajo determinados requisitos, aunque puede implicar coeficientes reductores que disminuyan la cuantía de la prestación. Esos recortes dependen, entre otros factores, de los meses de adelanto y de los años acreditados.

Para los trabajadores nacidos entre 1960 y 1965, las condiciones concretas dependerán de su fecha de nacimiento, su carrera de cotización y el año en que soliciten la jubilación. No todos alcanzarán la edad ordinaria durante 2027 ni estarán sujetos exactamente a la misma situación.

También cambia la forma de calcular las nuevas pensiones

Los años cotizados determinan el porcentaje de pensión que corresponde, pero existe otra operación igualmente relevante: calcular la base reguladora sobre la que se aplica ese porcentaje.

La reforma aprobada en 2023 introdujo un sistema gradual de cálculo que permite comparar dos métodos y aplicar el más favorable para el trabajador durante el periodo transitorio.

En 2027, el nuevo procedimiento tendrá en cuenta las 304 bases de cotización mensuales de mayor importe comprendidas dentro de un periodo de 308 meses, es decir, seleccionará 25 años y cuatro meses de cotizaciones dentro de los últimos 25 años y ocho meses considerados.

El sistema convivirá con el cálculo tradicional basado en los últimos 25 años cotizados. La Seguridad Social deberá aplicar de oficio el resultado más beneficioso cuando corresponda.

Este mecanismo tiene especial relevancia para quienes hayan sufrido periodos de desempleo, interrupciones laborales o reducciones de ingresos en los últimos años de su carrera profesional.

No todos los trabajadores se beneficiarán en la misma medida. El resultado dependerá de cómo se distribuyan sus cotizaciones a lo largo del tiempo y de las reglas aplicables a los periodos sin cotización.

Las pensiones podrían subir alrededor del 3,5% en enero de 2027

Mientras se endurecen algunos requisitos para las nuevas jubilaciones, quienes ya cobran una pensión contributiva esperan conocer la revalorización de 2027 que se aplicará desde enero.

El dato adelantado del IPC de octubre, publicado el 30 de octubre por el INE, situó la inflación interanual en el 4,9%, el mismo porcentaje registrado en septiembre. La inflación subyacente, que excluye los alimentos no elaborados y los productos energéticos, permaneció en el 3,1%.

Ahora bien, que los precios hayan aumentado un 4,9% interanual en octubre no significa que las pensiones vayan a subir un 4,9%.

La ley establece que las pensiones contributivas se revalorizan conforme al promedio de las tasas interanuales del IPC de los doce meses comprendidos entre diciembre del año anterior y noviembre del año en curso.

Con los datos disponibles hasta octubre, esa media se aproxima al 3,5%. Las previsiones sitúan la subida definitiva alrededor del 3,5% o el 3,6%, dependiendo de cómo evolucione la inflación en noviembre.

El porcentaje exacto todavía no está confirmado. El INE publicará el indicador adelantado de noviembre el 27 de noviembre de 2026 y tiene prevista la publicación del dato definitivo el 15 de diciembre.

Cuánto aumentaría una pensión de 1.500 euros

Si finalmente se confirma una revalorización del 3,5%, un pensionista que actualmente recibe 1.500 euros mensuales pasaría a cobrar 1.552,50 euros al mes.

La diferencia sería de 52,50 euros por paga. En una pensión abonada en 14 mensualidades, supondría 735 euros adicionales al año, antes de posibles retenciones fiscales.

Para una pensión de 1.200 euros mensuales, ese mismo incremento representaría 42 euros más por paga, o 588 euros adicionales al año si se perciben 14 pagas.

Se trata de ejemplos orientativos, no de cantidades aprobadas. El incremento real dependerá de la revalorización definitiva y de la situación particular de cada prestación.

Como referencia, las pensiones contributivas se revalorizaron un 2,7% en 2026. En octubre, la pensión media de jubilación del sistema se situó en 1.577,60 euros mensuales, según los datos de la Seguridad Social.

Las pensiones mínimas tienen, además, reglas específicas para su actualización. La reforma prevé que en 2027 la pensión mínima contributiva de jubilación para mayores de 65 años con cónyuge a cargo alcance el umbral de pobreza establecido para un hogar de dos adultos, mediante el incremento adicional que resulte necesario.

Un 2027 decisivo para quienes están cerca de jubilarse

El próximo año marcará el final del calendario de aumento progresivo de la edad ordinaria de jubilación establecido por la reforma de 2011. Después de años de ajustes, quedarán consolidados los 67 años como edad general y los 65 para quienes acrediten una carrera laboral suficientemente larga.

Para los trabajadores próximos al retiro, la decisión no dependerá únicamente de la edad. Será necesario comprobar los años y meses efectivamente cotizados, las bases de cotización acumuladas y la posible aplicación de reducciones o bonificaciones.

El informe de vida laboral y el simulador de jubilación de la Seguridad Social permiten revisar esos datos y estimar tanto la fecha de acceso como la cuantía de la futura prestación. Una diferencia de unos meses puede cambiar el porcentaje reconocido o la posibilidad de retirarse antes.

Quienes ya estén jubilados no tendrán que volver a acreditar 37 años de cotización para conservar su pensión. Los nuevos requisitos no modifican retroactivamente las prestaciones reconocidas.

La fotografía de 2027 queda, por tanto, bastante definida: habrá que cotizar seis meses más para alcanzar el 100% de la base reguladora y la edad ordinaria llegará a los 67 años, con excepciones para las carreras largas. Lo que todavía está por concretar es cuánto subirán las pensiones en enero. La inflación de noviembre terminará de despejar esa incógnita.